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從房產抵押貸到信用融資2500萬,輕資產科創企業太極云軟融資難如何破解?|深圳金融支持實體經濟調研⑥

如今,住在深圳寶安的市民找政府辦事更方便了:只要認準“一個大廳、一個窗口、一個網站、一個號碼”,幾乎所有需求都能滿足。   

這是寶安區推動“互聯網+政務服務”,加快建設數字政府的重要探索。而這套服務系統的成功上線,一家軟件公司功不可沒,它就是——深圳太極云軟技術有限公司(下稱“太極云軟”)。   成立于1990年的太極云軟,主營業務涵蓋智慧政務應用、數據生態產品、自助終端設備三大業務體系,于2014年獲廣東省科學技術獎一等獎,并獲評國家級高新技術企業、深圳高新技術企業、深圳市重點軟件企業,獲得信息產業部授予“計算機信息系統集成貳級資質”。   

 近3年,太極云軟營業收入更是保持快速增長,實現翻番。   一連串亮眼成績,不僅顯示出其正持續迸發的強勁活力,也讓業界對這一輕資產、高研發投入的科技型中小企業的穩健成長路徑充滿好奇。   

 日前,南方日報記者走進太極云軟,試圖尋找其活力背后的成長秘笈。

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成立于1990年的太極云軟,主營業務涵蓋智慧政務應用、數據生態產品、自助終端設備三大業務體系,于2014年獲廣東省科學技術獎一等獎。

南方日報記者 魯力 攝

輕資產融資難除了抵押還可怎么辦

深圳寶安區智慧服務平臺、佛山市“一門式一網式”政務服務項目、貴州省“互聯網+政務服務”平臺……   

作為中國“互聯網+政務服務”研發建設的先行者,如今太極云軟已在全國打造了600多個“互聯網+政務服務”成功案例。   

也正因其客戶主要是行政部門,收款集中在年底,回款季節性波動較大,公司在經營過程中往往面臨流動資金缺口。而輕資產、高研發投入的科技型中小企業屬性,又使其經常面臨融資難、融資貴。    

“需要錢,但通過傳統渠道很難借到錢。”這也成為太極云軟在發展壯大過程中面臨的突出難題。   

此前,為緩解資金壓力,該公司一度通過向銀行抵押大股東房產來維持經營性開銷。然而,對于一個需要發展壯大的企業來說,這不是長久之計。          一籌莫展之時,2017年太極云軟獲知深圳高新投與福田區合作,對擁有自主知識產權的轄區科技型企業推出貼息貼保等精準融資服務,完全符合補貼政策要求的太極云軟便找到了深圳高新投,希望得到擔保。   經過對企業狀況深入研究,高新投團隊不僅改變傳統金融機構依賴有形抵押物為擔保條件的觀念,憑借風險識別能力,還為太極云軟提供了1000萬元的知識產權貸款擔保,并幫其拿到政府50%的貸款利息和擔保費補貼。


擔保持續引“活水”20%營收用于研發助企業升級

“近3年,深圳高新投幫助我們獲得了穩定的經營資金,讓我們可以更加專注地研發、壯大公司業務、擴展市場,最終實現快速發展。”太極云軟副董事長鞏福說。    

深圳高新投提供擔保的融資資金,不僅解決了太極云軟的日常經營性支出,還滿足了其在研發、墊付自助終端設備資金等方面的支出款項。   在鞏福看來,研發是公司的命脈,“有了這筆資金助力,太極云軟可以無后顧之憂地進行研發。”    

這一背景下,太極云軟開始聚焦三大業務板塊,每年把營業收入的20%用于研發,目前已有研發人員60人、占公司總人數的1/8,獲得超過300項的軟件著作權證書,在智慧政務應用領域,市場份額位居全國前三。    

不僅如此,太極云軟還進一步加緊智慧政務“秒批秒辦”支撐系統、一體化數據共享開放平臺等項目研發進程。   

 2018年8月,太極云軟迎來企業發展史上一次“大事件”——被行業龍頭南威軟件并購,公司發展進入“新紀元”。  

 數據顯示,2018年太極云軟實現銷售額2.03億元,歸母凈利潤為2857.16萬元,營業收入較3年前翻番。在廣東省軟件行業協會公布的“2019年(第八屆)廣東省軟件業務收入前百家企業”名單中,太極云軟位列2019年廣東省電子政務領域軟件業務收入第10名。

定向施策開“藥方”多元融資助中小微企業騰飛

2019年6月,由深圳太極云軟承建的“湖南省扶貧領域基礎數據共享共用平臺”正式上線運行;同月,其又成功中標寶安區智慧政務自助服務終端采購項目。    

鞏福介紹,目前太極云軟正瞄準監察業務,在原有基礎上進一步拓展應用范圍。同時,該公司還繼續發力自助終端領域,加大自助研發,搶占終端市場。    

業務火速發展之時,深圳高新投與太極云軟的合作也進一步深入。2019年,為進一步適應太極云軟發展節奏,高新投根據企業資金需求重新設計了融資擔保方案,并幫其額外爭取了“深圳市戰略性新興產業2019年第一批扶持計劃”的1500萬元貼息貸款和1000萬元的福田區知識產權貼息貸。   這意味著,太極云軟的融資金額相較往年增加了1500萬元,融資成本進一步降低。    

“在融資環境艱難時,我們主要幫企業解決融資可得性問題;而在融資環境相對寬松時,我們還將著力幫企業解決融資貴問題。”高新投龍崗業務部客戶經理李凌琰表示。    

近年來,針對深圳中小微科技型企業“高技術、輕資產”的現實情況,高新投不斷創新推出差異化服務品種,在前期創新推出“科創貸”“知本貸”的基礎上,近期又創新推出“新識貸”和“國高貸”。   “新識貸”重點支持新一代信息技術、高端裝備制造、新材料、新能源、節能環保、生物醫藥、軍民融合七大領域的中小微企業。以企業核心技術知識產權進行金融質押擔保,貸款額度最高2000萬元、期限最長3年、可享受深圳交行普惠貸款優惠利率和深圳高新投擔保費八折優惠。    

“國高貸”則定向支持首次獲得國高資格認定的成長型科技企業。對于深圳市工商注冊時間一年以上的科技企業,在首次獲得國高證書的一年內可以通過綠色審批通道申請“國高貸”,最高可獲得1000萬元的純信用貸款,并享受擔保費八折優惠、銀行普惠金融利率及市區補貼政策。   截至2019年6月底,深圳高新投已累計為517個知識產權質押項目提供了總計26.6億元的融資服務。目前深圳高新投正與深圳交行、平安證券等金融機構積極探索知識產權證券化,有望在年內落地,推出后會為企業的知識產權融資開辟新渠道。


企業說   希望銀行進一步優化對高科技企業的評價體系

“政府通過貼息政策來支持企業,還引入第三方機構做擔保,讓專業的人干專業的事兒,這對政府、擔保機構、企業、銀行來說都是共贏的。”鞏福點贊深圳的這種模式。    

談到跟銀行的合作,太極云軟董事、常務副總裁吳錦松建議,希望銀行大膽創新,針對沒有固定資產的高科技企業,可以用專業第三方進行評估。   吳錦松還建議,銀行可以開發更具靈活性的產品,不要都是1年期,對于一些優質客戶可以開發一個3年期的總額度的產品,企業可以根據自己的需要靈活支配額度。

投資者說   高科技企業應善用政策增融資降成本

“深圳高新投龍崗業務部客戶經理李凌琰認為,太極云軟在解決融資難過程中,有兩點值得其他中小型科技企業借鑒:一是充分利用市區各級對于科創企業的扶持政策,這樣可大大降低融資成本。   

 “太極云軟還設立了專門職位,負責對接政府政策。”李凌琰說。   

另外,要跟專業擔保機構積極溝通與配合。這樣有助于擔保機構充分發揮政策優勢,設計出多元化的融資手段,進一步提升企業的融資量并降低融資成本。 

 【見習記者】王春艷 

 【記者】杜艷   

 【攝影】魯力

   轉載自 深圳新經濟

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